El Constitucional dobla el brazo a la banca: Si la cláusula es abusiva, el banco paga las costas del juicio

Durante años, las entidades financieras han jugado con una ventaja injusta en los tribunales españoles. Cuando un ciudadano decidía demandar a su banco por cláusulas abusivas en su hipoteca como la famosa cláusula suelo, los gastos de formalización o los intereses de demora desproporcionados, se topaba con una barrera invisible: el miedo a los costes del proceso.

Muchos juzgados de primera instancia y Audiencias Provinciales utilizaban una escapatoria legal para proteger a la banca: declaraban que la cláusula era nula, obligaban al banco a devolver el dinero, pero no le condenaban a pagar las costas judiciales (los honorarios del abogado y procurador del cliente) alegando que el asunto presentaba «serias dudas de derecho». En la práctica, el consumidor ganaba el juicio pero perdía dinero pagando a su defensa.

Esto se ha terminado. El Tribunal Constitucional ha dictado una sentencia histórica que blinda de forma definitiva a los consumidores: si una cláusula es nula por abusiva, el banco debe pagar las costas de manera obligatoria. Ya no valen las excusas ni las interpretaciones tibias.

Desde Sicilia & Martín Abogados te explicamos qué significa este cambio radical y cómo puedes reclamar lo que es tuyo a coste cero.

El «Principio de Efectividad»: Por qué la justicia europea y el Constitucional protegen tu bolsillo

El Tribunal Constitucional no ha hecho otra cosa que poner orden y obligar a aplicar de manera estricta el Principio de Efectividad del Derecho de la Unión Europea.

La lógica de este principio, respaldada firmemente por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), es demoledora y muy fácil de entender: si para eliminar una cláusula ilegal de tu contrato el banco te obliga a ir a juicio, y luego tienes que pagar tú a tu abogado, se está produciendo un «efecto disuasorio». El ciudadano preferirá perder 1.500 euros de los gastos de su hipoteca antes que arriesgarse a litigar.

Con este nuevo varapalo judicial a la banca, el Constitucional determina que el consumidor debe quedar completamente indemne. Si la cláusula es abusiva, los derechos del ciudadano deben ser restituidos al 100%, y eso incluye que el causante del daño (el banco) sufrague absolutamente todos los gastos del abogado que te ha tenido que defender.

¿Qué cláusulas de tu hipoteca puedes reclamar hoy mismo con riesgo cero?

Gracias a este blindaje de las costas judiciales, el abanico para limpiar tu hipoteca de abusos financieros es total. Estas son las principales cláusulas que revisamos y demandamos en el despacho:

1. Gastos de Constitución de la Hipoteca: Gestoría, tasación, registro y la mitad de la notaría. El Tribunal Supremo ya dejó claro que corresponden al banco. Ahora, con el Constitucional, el banco paga también el juicio para recuperarlos.

2. Cláusulas Suelo ocultas: Aquellas que te impedían beneficiarte de las bajadas del Euríbor sin la debida transparencia.

3. Comisión de Apertura: Cobrada de forma automática sin responder a un servicio real ni a gastos efectivamente justificados por la entidad.

4. Intereses de Demora e Hipotecas Multidivisa: Penalizaciones desproporcionadas por retrasos en el pago o productos de alto riesgo colocados a clientes sin perfil inversor.

La estrategia de los bancos que acaba de quedar desmantelada

Hasta ahora, la banca utilizaba el impago de las costas como una estrategia de desgaste. Sabían que, si denegaban las reclamaciones extrajudiciales, obligaban al cliente a contratar a un abogado. Muchos bancos estiraban el proceso sabiendo que, en el peor de los casos, solo tendrían que devolver el dinero defraudado, pero no pagar los gastos del juicio del cliente.

A partir de este momento, las reglas del juego han cambiado por completo:

• Los bancos se lo pensarán dos veces antes de rechazar una reclamación amistosa, porque saben que si van a juicio y pierden, la condena en costas está automatizada.

• Para el cliente, el riesgo económico pasa a ser cero. Si el despacho detecta la abusividad de la cláusula, la viabilidad de la demanda es total y los honorarios de la defensa judicial irán con cargo a la entidad financiera condenada.